W dobie rosnącej popularności płatności cyfrowych oraz rozwoju sektora fintech, coraz więcej firm interesuje się możliwością świadczenia usług płatniczych na szeroką skalę - nie tylko w Polsce, ale także za granicą. Dla przedsiębiorców, którzy planują prowadzić taką działalność profesjonalnie i w pełnym zakresie, najbardziej zaawansowaną formą jest uzyskanie statusu Krajowej Instytucji Płatniczej (KIP).
Ale czym dokładnie jest KIP, jak ją założyć i jakie korzyści daje taka licencja? Wyjaśniamy.
Czym jest Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP)?
Krajowa Instytucja Płatnicza to firma, która posiada pełną licencję wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), uprawniającą do świadczenia usług płatniczych zarówno w Polsce, jak i w innych krajach Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
KIP może oferować bardzo szeroki zakres usług, m.in.:
-
prowadzenie rachunków płatniczych i wykonywanie przelewów,
-
inicjowanie płatności (usługi PIS),
-
dostęp do informacji o rachunku bankowym (AIS),
-
wydawanie instrumentów płatniczych (np. kart przedpłaconych),
-
prowadzenie portfeli elektronicznych,
-
rozliczanie transakcji dla sklepów internetowych.
Posiadanie licencji KIP to symbol zaufania i wysokiego standardu - firma jest nadzorowana przez KNF i musi spełniać rygorystyczne wymagania organizacyjne, finansowe oraz prawne.
Kto może zostać KIP?
Licencję KIP mogą uzyskać podmioty, które:
-
mają odpowiednią strukturę organizacyjną i systemy bezpieczeństwa IT,
-
zatrudniają osoby z doświadczeniem w branży finansowej,
-
dysponują minimalnym kapitałem początkowym (najczęściej od 125 000 euro w zależności od usług),
-
przygotują komplet dokumentacji (w tym m.in. procedury AML, analizę ryzyka, plan biznesowy),
-
przejdą proces licencyjny prowadzony przez KNF, który może potrwać od kilku do kilkunastu miesięcy.
Czym różni się KIP od MIP?
W Polsce istnieją dwie główne formy działalności płatniczej:
CechaMała Instytucja Płatnicza (MIP)Krajowa Instytucja Płatnicza (KIP)Obszar działaniatylko Polskacała UE/EOGMaksymalny obrót1,5 mln euro/mies.brak ograniczeńWymóg kapitału początkowegobraktak (min. 125 000 euro)Procedura uzyskaniauproszczonapełna licencja KNFMożliwość wzrostu skaliograniczonanieograniczona
Jeśli firma planuje dynamiczny rozwój, pozyskiwanie inwestorów i świadczenie usług płatniczych na dużą skalę, to KIP jest najlepszym rozwiązaniem.
Korzyści z uzyskania licencji KIP
-
Pełna legalność i zaufanie klientów - działanie na podstawie licencji KIP buduje wiarygodność wśród klientów, partnerów i banków.
-
Dostęp do rynków europejskich - po tzw. "passportingu" usługi można świadczyć w całej UE bez potrzeby kolejnych zezwoleń.
-
Możliwość oferowania szerokiego wachlarza usług - od portfeli elektronicznych po obsługę marketplace’ów.
-
Przewaga konkurencyjna - niewiele firm w Polsce posiada licencję KIP, co daje rynkową niszę.
-
Szansa na współpracę z bankami i dużymi platformami - wiele z nich preferuje podmioty posiadające pełną licencję płatniczą.
Wyzwania i obowiązki
Uzyskanie i prowadzenie działalności jako KIP wiąże się także z obowiązkami:
-
regularne raportowanie do KNF,
-
przestrzeganie przepisów ustawy o usługach płatniczych, RODO i AML,
-
prowadzenie odpowiednich procedur bezpieczeństwa i ochrony danych klientów,
-
konieczność ubezpieczenia działalności lub posiadania zabezpieczenia finansowego.
To wszystko wymaga doświadczenia i profesjonalnego zaplecza - ale też otwiera drzwi do rozwoju na rynku finansowym.
Krajowa Instytucja Płatnicza to najwyższa forma regulowanej działalności płatniczej w Polsce. Daje ogromne możliwości - zarówno pod względem skali, jak i zasięgu działalności. Choć uzyskanie licencji KIP to proces złożony i wymagający, stanowi klucz do rozwoju nowoczesnych usług finansowych i fintechów w całej Europie.
Jeśli Twoja firma chce świadczyć usługi płatnicze na poważnie - KIP to krok, który warto rozważyć.
